Entrada do imóvel: plano para juntar o dinheiro
Meta de entrada exata até o centavo e prazo em meses cheios; orçamento mensal inteiro, dinheiro do fechamento e qualificação do comprador ficam fora.
O que esta calculadora faz
Entrada na compra de um imóvel: o que é e quanto juntar? Aqui você multiplica um preço fixo pelo percentual que escolheu e descobre quanto dinheiro precisa ter. A ferramenta põe esse valor ao lado do que você já guardou e soma depósitos regulares no fim de cada mês, até o primeiro mês financiado. O arredondamento vai para cima, no centavo, nunca para baixo, no dólar inteiro. Já financiado, poupando e com depósito zero são casos distintos. Tudo isso trata só da entrada: não é o dinheiro total do fechamento nem a aprovação do financiamento.
Para quem é
Compradores e corretores usam a ferramenta para marcar a etapa da entrada, sempre em dólares americanos. Cenários hipotéticos de 0% ou 100% funcionam. Já a elegibilidade a programas, as regras do financiamento, os custos da compra e a oscilação do preço pedem verificação em separado.
Como funciona
Comece pelo preço, pelo percentual de entrada desejado e pelo dinheiro que já está separado hoje. Se esse dinheiro ainda não chega à meta, acrescente quanto pretende poupar por mês. Se chega, deixe o campo vazio: ele não vira US$0, é só dispensado. Confira que a conta cobre apenas a entrada e leia os oito resultados, olhando em especial os meses inteiros, o saldo projetado com orçamentos cheios, a sobra e o último mês, mais curto. Mudou algum dado? Refaça tudo.
Perguntas frequentes
Entrada de imóvel: o que esta ferramenta calcula?
Para o percentual informado, ela devolve o valor da meta, quanto ainda falta, a quantidade de meses inteiros de poupança e se o dinheiro de hoje já chega lá. Informa também se a meta está financiada e mostra saldo e sobra projetados com depósitos mensais cheios, além do mínimo do último mês. O preço fica fixo e nada rende juros. O resultado não é o custo total da compra nem uma aprovação de crédito.
Qual a razão de arredondar a meta para cima, no centavo?
O arredondamento para cima faz o dinheiro, contado em centavos, chegar pelo menos ao percentual informado. Na prática: 3,5% de US$750.001 dão US$26.250,035, então a meta fica em US$26.250,04. Com US$26.250 na conta, ainda falta. Isso é uma prática prudente de quem planeja, e nem todo credor a segue. O valor mostrado em dólares inteiros jamais decide se a meta está financiada.
A meta pode ser 0% ou 100%?
Pode. Tanto 0% quanto 100% valem como metas de cálculo. Com 0%, nenhum dinheiro de entrada entra na meta; isso não comprova acesso a financiamento com entrada zero nem a um fechamento sem desembolso. Com 100%, a meta é o preço inteiro da compra, ainda sem custos de fechamento, mudança e reservas. Programas de entrada baixa ou zero seguem regras próprias de comprador, imóvel e credor, e o percentual que você escolhe não confere nada disso.
Se já tenho o dinheiro todo, posso deixar a poupança mensal vazia?
Sim, quando o dinheiro de hoje cobre a meta: nenhum mês de poupança fica pela frente. O resultado mostra 0 meses, o dinheiro atual no nível da meta e a sobra já existente, sem depósito inventado. O valor mensal deixado em branco é tratado como dispensável, nunca como US$0. Se você digitar um número, ele precisa ser válido. Meta ainda sem financiamento exige valor mensal conhecido; campo vazio não vira 0 por conta própria.
E se eu poupar US$0 por mês e ainda não tiver atingido a meta?
Sem poupança mensal e com a meta ainda sem financiamento, a falta de dinheiro continua na tela. Mês de financiamento, saldo projetado, sobra e valor do último mês ficam em branco: com esses números, a meta não é alcançável. Isso não quer dizer 0 meses, espera sem fim nem recusa de crédito. Poupar mais por mês ou trocar a meta muda o plano. O cálculo não conta com presentes, com dinheiro de uma venda que ainda vai acontecer, com juros ou com mudança de preço que você não digitou.
O último depósito sai menor que o orçamento mensal: por quê?
O dinheiro que você já tem conta desde o primeiro dia, e cada depósito cheio entra no fim do mês. Exemplo: faltam US$26.250 e você poupa US$1.000 por mês, então são 27 meses. Os depósitos cheios somam US$27.000, ou seja, US$750 acima da meta. O último mês só precisa de US$250: guardando esse último pedaço, você fecha a meta exata. O saldo projetado usa orçamentos cheios, não uma transferência limitada à necessidade.
Quais valores digitar e quais custos não entram na conta?
Digite o dinheiro reservado para a entrada, já descontadas as outras necessidades, que ficam à parte. No campo mensal, vale o valor líquido que sobra para a poupança, nunca a renda bruta. Não conte com ajuda sem comprovação nem com retiradas futuras cuja disponibilidade ou aceitação ninguém confirmou. Impostos, mudança, custos de fechamento, custos do financiamento e reserva de emergência ficam de fora. Passar da meta não mostra que esses itens estão resolvidos.
O que as referências oficiais estabelecem?
A última leitura dos materiais oficiais ocorreu em 30 de setembro de 2026, e eles dão só contexto de programas: as opções da Fannie Mae com LTV de 97% (para quem se qualifica), as condições do VA para financiamento sem entrada, os custos hipotecários à parte e o PMI do financiamento convencional. Nada ali verifica sua elegibilidade, seus recursos, o preço ou as condições vigentes. Chegar aos 20% informados não prova, em todos os casos, que o seguro hipotecário possa ser cancelado. Confirme o financiamento real e o dinheiro necessário com o credor. Meses contados são aritmética, não datas de fechamento.