Simulador de financiamento imobiliário: parcela mensal
Digite o preço de um imóvel e descubra a parcela mensal antes de marcar visitas.
O que esta calculadora faz
Este simulador de financiamento imobiliário calcula a parcela mensal completa, no formato que o credor apresenta. Você entra com preço, tipo de financiamento, entrada, taxa e prazo, e pode somar HOA, seguro e imposto sobre a propriedade. No resultado entram principal e juros, imposto e seguro retidos em escrow, a HOA e o seguro hipotecário, que é o PMI ou o da FHA. Também aparece a parcela depois que o seguro hipotecário sai. O prêmio inicial da FHA e a taxa de financiamento do VA podem ser incluídos no empréstimo ou pagos no fechamento. Se o empréstimo ultrapassar o limite da FHA ou o limite conforming em Miami-Dade, Broward ou Palm Beach, você recebe um aviso.
Para quem é
Está afunilando a faixa de preço da compra? Já tem imóvel e pesa os prazos do financiamento? Ou quer um número firme da parcela antes de fazer uma proposta? A ferramenta serve para os três casos.
Como funciona
Parta do valor do imóvel e da modalidade de crédito que você quer; em seguida, preencha a entrada, a taxa que o credor lhe cotou e o prazo. Se já tiver esses dados, acrescente a alíquota do imposto sobre a propriedade, o prêmio anual do seguro e a mensalidade da HOA. Campo em branco não entra no total, e isso jamais significa zero. Num convencional com menos de 20% de entrada, informe a cotação de PMI que recebeu ou deixe vazio para usar a estimativa publicada. Depois de tocar em Calcular, os detalhes ficam em Seu financiamento, onde você também baixa o PDF.
Perguntas frequentes
Quais custos estão dentro da parcela mensal?
Na parcela mensal entram principal e juros, imposto sobre a propriedade, seguro do imóvel, HOA e seguro hipotecário. Esse último depende do financiamento. No convencional com menos de 20% de entrada, é o PMI. Em todo financiamento FHA, é o MIP. No VA, não há seguro hipotecário mensal. Custos de fechamento, manutenção e contas de consumo ficam de fora.
Que entrada cada tipo de financiamento aceita no mínimo?
O VA não pede entrada. Na FHA, o mínimo é 3,5% para pontuação de crédito de 580 ou mais, e 10% para pontuação entre 500–579. No convencional, o mínimo é 3%, mas só para quem se qualifica. Com 20% de entrada num convencional, não existe PMI.
Quando o seguro hipotecário deixa de ser cobrado?
Depende do financiamento. A lei federal manda cancelar o PMI do convencional no cronograma original: quando a dívida deve chegar a 78% do valor original do imóvel, ou no ponto médio do empréstimo. O MIP da FHA dura 11 anos com entrada de 10% ou mais. Com menos de 10%, vai até o fim do empréstimo. O simulador mostra a parcela sem o seguro.
Que cobranças únicas existem na FHA e no VA?
A FHA cobra 1,75% do valor do empréstimo, logo no início. No VA existe a taxa de financiamento, de cobrança única. Ela varia com a entrada e com o benefício ser usado pela primeira vez ou depois. Veterano isento não paga. Os dois encargos costumam ser embutidos no empréstimo, e a parcela sobe um pouco. A outra saída é pagar no fechamento.
Empréstimo acima do limite: o que muda?
Depende do limite que você ultrapassa. Estourou o limite conforming? O convencional vira jumbo, com regras de cada credor. Estourou o da FHA? Não há seguro FHA. O simulador mostra a parcela mesmo assim, e também a entrada que colocaria o valor dentro do limite. No VA, quem tem direito pleno ao benefício não se submete ao limite de empréstimo do VA.
Qual prazo combina mais com você: 15 ou 30 anos?
Prazo curto, parcela maior, menos juros no total: é o de 15 anos. Prazo longo, parcela menor, fluxo de caixa mensal protegido: é o de 30 anos. A escolha depende do seu orçamento e dos seus objetivos, então avalie os dois.