Calculadora de custos de fechamento na Flórida para quem compra
Veja seus custos de compra item por item e quanto dinheiro ainda falta levar no dia do fechamento.
O que esta calculadora faz
Comprando na Flórida, você quer saber quanto dinheiro levar no dia do fechamento? A conta começa pelos custos de fechamento, item por item. Do lado do empréstimo, entram os tributos da hipoteca e as tarifas do credor. Do lado do título, o seguro e os serviços de liquidação. As inspeções também. Despesas antecipadas e taxas da associação você inclui se já souber. Em cima disso vem a entrada, ou o preço cheio numa compra à vista. Depósitos, custos já pagos, créditos e rateios são abatidos, e o resto é o saldo estimado. Falta o valor de uma despesa antecipada ou de uma taxa da associação? O campo aparece sinalizado e fica fora da soma até ser preenchido.
Para quem é
A ferramenta foi feita para compradores residenciais, e para os corretores que os acompanham, montarem o orçamento da compra. Funciona em Miami-Dade, Broward e Palm Beach e em qualquer outro condado da Flórida. Compra à vista? Pode usar. Com financiamento, ela só serve se houver uma única hipoteca e os custos de fechamento saírem do seu bolso. Vai vender? Use a nossa calculadora de custos de venda e valor líquido.
Como funciona
O ponto de partida é preço, condado e tipo de financiamento. Qual opção de custo de título marcar? Quem diz é o seu contrato FR/BAR assinado. Pense também se haverá inspeções e levantamento topográfico. Os valores de planejamento servem só até chegar um orçamento por escrito; aí, substitua. Some despesas antecipadas, taxas da associação e outros custos seus. Na sequência, lance o que abate: depósitos, custos já pagos, créditos aprovados e rateios. Nada se aplica? Confirme antes de digitar 0. No fim, mostre os números ao credor e a quem conduz o fechamento.
Perguntas frequentes
De onde vêm os números: tabela oficial ou estimativa?
Depende do item. Nos tributos da hipoteca, a calculadora aplica as alíquotas que a Flórida publica. Já o prêmio da sua apólice de proprietário começa pela tabela oficial de emissão original. Cobertura do credor e endossos? Aí são premissas declaradas na tela, e a conta real pode vir maior. As taxas de serviço funcionam como reservas de planejamento que você edita; não refletem média oficial nenhuma do mercado. Chegou orçamento, troque. Cada regra tem link para a fonte oficial, com a data em que foi conferida.
É o condado que decide quem paga o seguro de título?
Não. Manda o contrato assinado. Com FR/BAR 9(c)(i), apólice do proprietário e pesquisas de título ficam por conta do vendedor; com 9(c)(ii), por sua conta. Se o contrato adotar a 9(c)(iii), opção pensada para Miami-Dade e Broward, o prêmio do proprietário sai do seu bolso e as pesquisas ali indicadas saem do bolso de quem vende, respeitados os limites do contrato. Serviços de fechamento? Cada parte paga os seus. Se couber a você um excedente de pesquisa ou uma taxa de atualização pós-fechamento, lance em "Outros custos do comprador".
Por que a estimativa aponta valores que ainda faltam?
Porque a calculadora nunca lê campo vazio como 0. Enquanto uma despesa antecipada ou uma taxa da associação estiver em branco, o valor conta como desconhecido. Juros antecipados, seguro, conta vinculada: esses números saem do credor ou do agente que cuida do fechamento. Cobranças e taxas extras que sejam suas? A HOA ou a associação de condôminos informa. No sul da Flórida, o seguro às vezes inclui enchente e vendaval. Já confirmou que nada disso se aplica? Só então digite 0. O rateio de impostos e taxas é outro assunto: vai em "Ajustes".
Como lançar sinal, custos pagos e créditos sem contar duas vezes?
Dando a cada valor um lugar só. O sinal tem campo próprio. Uma inspeção, uma avaliação ou outro custo já pago continua na lista; o abatimento acontece uma vez, em "Custos incluídos já pagos". O mesmo raciocínio vale para o que vendedor ou credor concedem: crédito aprovado entra uma vez, sem se misturar aos rateios. O teto? Os custos elegíveis e as regras do seu programa de financiamento. Quem tem direito a qual crédito não é a calculadora que decide. Saldo negativo indica uma devolução estimada dos seus recursos, que ainda precisa ser confirmada.
Posso aplicar o desconto de reemissão ou usar minha própria cotação de seguro de título?
Sim, com o aval do agente de fechamento. Cabe a ele olhar a apólice de proprietário emitida antes, caso exista, e confirmar tanto o direito ao desconto quanto o preço. Aí você lança o prêmio do proprietário exatamente como veio cotado, valor integral, desconto aprovado já dentro, mesmo quando é o vendedor que paga. Esse número entra também na estimativa do Form 9. O que o credor exige, cobertura e endossos, chega numa cotação separada, e cada valor ocupa campo próprio. Desconto presumido? Nunca. A calculadora também não parte do princípio de que os endossos se repetem de um credor para outro.
O que fica para eu lançar à mão ou calcular em outra ferramenta?
Tudo o que não aparece na lista. Honorários do corretor do comprador ou do advogado, se faltarem, vão em "Outros custos do comprador". O mesmo vale para uma inspeção extra, o imposto sobre a escritura que o contrato colocar na sua conta e despesas diversas. Taxas do seu programa de financiamento entram conforme a cotação do credor, porque a calculadora não as calcula. Ficam de fora: custos de fechamento financiados, segunda hipoteca e empréstimo para construção, refinanciamento e valor líquido do vendedor. Comprando à vista? Confira com o demonstrativo de fechamento do agente. Com financiamento, compare com o Loan Estimate e o Closing Disclosure final.