Калькулятор соотношения долга к доходу (DTI)
Узнайте, укладываетесь ли вы в потолок каждой программы и сколько запаса остаётся в платеже.
Что делает этот калькулятор
DTI — что это? Калькулятор делит платёж за новый дом (PITI + HOA) на валовой месячный доход и то же делает со всеми вашими месячными долгами. Оба результата сравниваются с лимитами программ: видно, сколько запаса осталось или насколько платёж должен снизиться.
Кому это подойдёт
Готовитесь к предварительному одобрению? Начните здесь. Риелторы тоже могут прикинуть по нему клиента до показа.
Как это работает
Сначала — доход и платёж за новый дом с учётом HOA. Дальше долги по месяцам, цифра в цифру из кредитного отчёта. Дополнительный доход, другие объекты и выплаты на содержание — по желанию, в отдельных блоках. Для студенческих кредитов с платежом $0 и размера домохозяйства по VA тоже есть блок.
Часто задаваемые вопросы
Какой DTI допускают кредиторы?
Зависит от программы. При ручном андеррайтинге Fannie Mae останавливается на 36%. До 45% она доходит лишь с нужным кредитным баллом и резервами. Через Desktop Underwriter Fannie Mae допускает 50%. У FHA при ручной проверке — 31% / 43%, а с компенсирующими факторами 40% / 50%. У VA предел 41%, у USDA — 29% / 41%. Автоматизированный андеррайтинг может одобрить больше.
В чём разница между жилищным и общим DTI?
Только платёж за новый дом по отношению к валовому месячному доходу — это DTI жилья. Прибавьте остальные месячные долги, и получится общий DTI. Коммунальные услуги, телефон и страховки в расчёт не идут. Продукты и аренда жилья, которое вы оставляете, тоже.
Что засчитывают, если платёж по студенческому кредиту $0?
Не всегда $0. По правилам Fannie Mae отсроченный кредит весит 1% остатка в месяц; при документально подтверждённом плане с платежом от дохода — $0. FHA и USDA считают 0,5% остатка в месяц при любом статусе, если платёж в отчёте $0. У VA — 5% остатка за год, ÷ 12. Если отсрочка длится 12 месяцев и дольше после закрытия, VA ничего не учитывает.
Что такое остаточный доход VA?
Это деньги, которые остаются каждый месяц, когда оплачены налоги, новый платёж, долги и содержание. Флорида находится в Южном регионе VA. Допустим, в домохозяйстве из четырёх человек, а кредит — от $80 000: норматив VA составит $1 003 в месяц. DTI выше 41%, а остаточный доход на 20% больше норматива? Тогда обоснование у супервайзера не нужно.