Калькулятор расходов покупателя при закрытии во Флориде
Разбивка расходов покупателя по статьям и сумма, которую придётся внести при закрытии, чтобы спланировать покупку заранее.
Что делает этот калькулятор
Здесь вы узнаете, сколько денег понадобится в день расчёта при покупке жилья во Флориде. Сначала идут обязательные статьи: налоги на ипотеку, титульная страховка, услуги кредитора и расчётного агента. Инспекции тоже входят в расчёт, а взносы ассоциации и предоплаты считаются по вашим цифрам. Затем к сумме прибавляется первоначальный взнос, а при покупке за наличные вся цена. Вычитаются задаток, уже оплаченные расходы, кредиты и перерасчёт за период. Остаток и есть ориентир к оплате. Пустые строки предоплат и взносов ассоциации видны сразу: до того как вы впишете цифры, итог их не учитывает.
Кому это подойдёт
Подходит тем, кто покупает жильё, и агентам, которые считают бюджет для покупателя, в Майами-Дейд, Броварде, Палм-Бич или любом другом округе Флориды. Покупку за наличные он считает. Ипотечную сделку тоже, но только с единственным кредитом и когда расходы на закрытие вы платите из своих денег. Продаёте? Для продавцов есть отдельный расчёт расходов и выручки от продажи.
Как это работает
Начните с цены, округа и способа оплаты. Вариант распределения титульных расходов берите из подписанного контракта FR/BAR, а не по памяти. Проверьте, нужны ли инспекции и межевой план. Плановые суммы на услуги замените цифрами из письменных смет. Дальше идут предоплаты, взносы ассоциации и прочие расходы покупателя, а за ними задаток, уже оплаченные расходы, одобренные кредиты и перерасчёт за период. Ставьте 0, только когда убедились, что статья вас не касается. Итог обсудите с кредитором и с тем, кто проводит закрытие.
Часто задаваемые вопросы
Где здесь официальные ставки, а где только оценка?
Налоги на ипотеку: их считают по опубликованным ставкам Флориды. Стоимость полиса собственника отталкивается от официальной шкалы для первичного выпуска полиса. Покрытие для кредитора и дополнения к полису заложены как допущения, и на деле они могут выйти дороже. Сборы за услуги можно править. Это плановые суммы, а не официальные средние по рынку, так что замените их сметами. Правила разобраны в официальных источниках по ссылкам, там же указано, когда их сверяли.
Кто платит за титульную страховку: решает округ?
Нет, решает подписанный контракт. В FR/BAR по пункту 9(c)(i) полис собственника и поиск по титулу оплачивает продавец, по пункту 9(c)(ii) то же самое ложится на покупателя. Вариант 9(c)(iii) для Майами-Дейд и Броварда делит расходы: полис собственника оплачивает покупатель, а перечисленные в контракте проверки продавец, в пределах лимитов договора. За услуги по закрытию стороны платят каждая за свои. Если на вас ложится доплата за поиск сверх лимита или сбор за его продление после закрытия, внесите это в «Прочие расходы покупателя».
Почему в оценке отмечены недостающие суммы?
Потому что пустое поле не равно нулю. Пустая строка предоплат или взносов ассоциации значит одно: сумма пока неизвестна. Предоплаченные проценты, страховку и взнос на эскроу-счёт назовёт кредитор или агент по закрытию. Сборы и целевые взносы, которые платит покупатель, узнайте в HOA или ассоциации кондоминиума. В Южной Флориде страховка может включать защиту от наводнения и ураганного ветра. Цифру 0 вписывайте лишь после того, как подтвердилось, что ничего такого нет. Перерасчёт налогов и взносов идёт отдельно, в «Корректировки».
Как ввести задаток, оплаченные расходы и кредиты, ничего не посчитав повторно?
Задаток вносится в своё поле, и больше нигде. Инспекция, оценка для банка и другие расходы остаются в разбивке, даже если вы их уже оплатили. Вычитаются они отдельной суммой в строке «Уже оплаченные включённые расходы». Одобренные кредиты от продавца и кредитора вносите без повторов и не смешивайте с перерасчётом. Их размер ограничен допустимыми расходами и правилами кредитной программы, а право на них калькулятор не определяет. Отрицательный остаток означает примерный возврат ваших средств, пока сумму не подтвердят.
Можно ли учесть скидку за повторный выпуск полиса или свою смету?
Да, если её подтвердит агент по закрытию. Он посмотрит прежний полис собственника, если такой был, и скажет, положена ли скидка и какой будет цена. Премию полиса собственника вносите целиком, как в смете, уже с одобренной скидкой, даже когда платит продавец: эта же сумма попадает в расчёт по Form 9. Смету на покрытие для кредитора и дополнения берите отдельную и вписывайте в их собственные поля. Сам калькулятор скидку не выводит. И не считает, что всем кредиторам нужны одинаковые дополнения.
Какие расходы нужно добавить вручную или посчитать в другом месте?
Гонорар агента покупателя или юриста, дополнительную инспекцию и налог на передачу права, если контракт возлагает его на вас, впишите в «Прочие расходы покупателя». Туда же любые мелкие траты, которых нет в списке. Сборы кредитной программы добавьте по смете кредитора, сами они не появятся. Без расчёта остаются расходы на закрытие, включённые в кредит, дополнительные и строительные кредиты, рефинансирование и чистая выручка продавца. При покупке за наличные сверяйтесь с расчётным документом агента по закрытию. При ипотеке сверьте цифры с Loan Estimate и итоговым Closing Disclosure.