Calculadora del seguro de vivienda en Florida
Calculadora de seguro de hogar en Florida: de tu tarifa o cotización al pago mensual y anual, deducible por huracán, cobertura, Citizens e inundación.
Qué hace esta calculadora
Aquí sacas la prima anual y mensual que entra al escrow. Para eso escribes cuánto mide la casa y cuánto costaría reconstruirla, o usas una cotización que ya tengas. Ves además la cobertura que daría una póliza estándar, el deducible por huracán en dólares y las reglas de Florida y de Citizens que corresponden. La prima la pones siempre tú; la calculadora no inventa la tarifa de ninguna aseguradora.
Para quién es
¿Compras en el sur de Florida? Aquí calculas cuánto reservar para el seguro. También le sirve al agente que redacta una oferta, al dueño que compara su renovación y a quien evalúa un condominio o una propiedad para rentar.
Cómo funciona
Lo que escribes depende de si ya tienes una cotización. Sin ella, anota los pies cuadrados, lo que cuesta reconstruir cada uno y la tarifa de un agente de seguros por cada $1,000. Con ella, anota la cobertura de la vivienda y la prima que trae. El tipo de póliza y el condado van primero en ambos casos; después suma crédito, deducibles e inundación y pulsa Calcular.
Preguntas frecuentes
¿Qué opciones de deducible por huracán existen en Florida?
Eliges entre $500, 2 %, 5 % y 10 % de la cobertura de la vivienda, porque F.S. 627.701 obliga a las aseguradoras a ofrecerte esas opciones. Si tu cobertura llega a $250,000 o más, la aseguradora ya no tiene que darte la de $500. El deducible corre por año calendario, no por cada huracán. La mayoría de los prestamistas convencionales acepta un deducible por huracán de hasta 5 %.
¿Te cubre el seguro de casa una inundación?
No. El agua de una inundación queda fuera de la póliza normal de casa, y para eso hay que contratar otra, con el NFIP (el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones) o con una aseguradora privada. Si tu propiedad está en una zona FEMA cuyo nombre empieza con A o V, quien te presta te obligará a tenerla. Con el NFIP suele haber una espera de 30 días antes de que empiece, excepto si la contratas junto con una hipoteca; el tope para el edificio es de $250,000.
¿Quién puede asegurarse con Citizens y tiene que contratar también seguro de inundación?
Citizens asegura viviendas con cobertura por debajo de $700,000 ($1,000,000 en Miami-Dade y Monroe), siempre que ninguna aseguradora privada te ofrezca una cobertura parecida por no más de un 20 % por encima de la prima de Citizens. Si tu póliza de Citizens incluye viento, también te exige seguro contra inundaciones: en las zonas inundables de FEMA ya es obligatorio, y fuera de ellas se va aplicando por etapas según el valor de la vivienda hasta llegar a todas. Las pólizas de unidades de condominio quedan fuera.
¿Para qué sirve una inspección de mitigación de viento?
Descuentos: las aseguradoras están obligadas a aplicarlos a la parte de tu prima que corresponde al viento (F.S. 627.0629). Para respaldarlos, el inspector deja constancia de la geometría del techo, de cómo se ancla, de la cubierta sellada que funciona como barrera secundaria contra el agua y de qué protege las aberturas. Todo va en el formulario OIR-B1-1802, que sirve por 5 años.