Calcula cuánto te costará cerrar tu compra en Florida
Desglosa partida por partida los costos de tu compra y estima el dinero que aún deberás pagar en el cierre para planificar tu presupuesto.
Qué hace esta calculadora
Los costos de cierre en Florida son los gastos de la compra aparte del precio; aquí los estimas. El impuesto hipotecario, el seguro de título, los servicios del prestamista y de cierre y las inspecciones los calcula la herramienta. Tú agregas las cuotas de la HOA o la asociación y los prepagados. Encima va tu pago inicial, o el precio entero si pagas al contado. Luego resta lo que ya pusiste (depósitos, gastos pagados, créditos, prorrateos) y te deja el saldo estimado. ¿Falta un prepagado o una cuota de asociación? Se marca a la vista y no suma hasta que lo llenes.
Para quién es
¿Compras una vivienda o eres agente y armas el presupuesto de un comprador? Entonces es para ti. El condado da igual: Miami-Dade, Broward, Palm Beach o cualquier otro de Florida. ¿Pagas al contado? Sin problema. Con préstamo, solo encaja si hay hipoteca única y los costos de cierre salen de tu bolsillo. Si vendes, usa la calculadora aparte para costos de cierre del vendedor y lo que te deja la venta.
Cómo funciona
Hazlo en este orden: precio, condado, financiamiento. Tu contrato FR/BAR firmado te dice qué opción de costos de título marcar. ¿Necesitas inspección? ¿Levantamiento topográfico? Indícalo. Los montos de servicios que vienen cargados sirven solo para planificar; sustitúyelos cada vez que llegue una cotización por escrito. Después suma prepagados, cuotas de la asociación y cualquier otro gasto que te toque como comprador. Al final van las restas: depósitos, lo pagado por adelantado, créditos ya aprobados, prorrateos. Un 0 afirma algo. Ponlo solo si confirmaste que nada aplica. Para terminar, repasa la cifra con tu prestamista y tu agente de cierre.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto de esto sale de tarifas oficiales y cuánto se estima?
Lo oficial son los impuestos: el hipotecario se calcula con las tarifas que publica Florida. Tu prima de título como propietario arranca de la tabla para pólizas de emisión original. Del lado del prestamista, cobertura y endosos parten de supuestos declarados en pantalla, y la factura real puede ser mayor. ¿Y los cargos por servicios? Son reservas editables para planificar, no promedios oficiales del mercado. Cámbialos por cotizaciones. Cada regla enlaza a su fuente oficial, que la explica y fecha su verificación.
¿Depende del condado quién paga el seguro de título?
No. Manda el contrato firmado, y el FR/BAR trae opciones. Si marcaste 9(c)(i), la póliza del propietario y las búsquedas corren por cuenta del vendedor. Con 9(c)(ii), ese par pasa al comprador. La 9(c)(iii), pensada para Miami-Dade y Broward, divide: la prima del propietario es tuya; el vendedor cubre las búsquedas que señala el contrato, con los límites que este fija. Los servicios de cierre no cambian de manos en ningún caso: cada lado asume los suyos. ¿Te toca un excedente de búsqueda o un cargo de continuación después del cierre? Va en Otros costos del comprador.
¿Por qué algunas líneas aparecen marcadas como pendientes?
Porque vacío significa desconocido, y desconocido no es cero. Un prepagado o una cuota de asociación en blanco no se toma como 0. Los intereses prepagados, el seguro y la cuenta de reserva del préstamo te los dice tu prestamista o el agente de cierre. Las cuotas y derramas que pagarás como comprador las informa la HOA o la asociación del condominio. ¿Compras en el sur de Florida? Ahí el seguro puede sumar inundación y tormentas de viento. Hasta confirmar que nada aplica, no escribas 0. Los prorrateos de impuestos y cuotas van en otro sitio: Ajustes.
Depósito, gastos pagados y créditos: ¿dónde va cada cosa sin contarla dos veces?
En sitios distintos. El depósito de compra va en un campo aparte. ¿Ya pagaste la inspección? Déjala igual en la lista, junto con la valoración que pide el prestamista y cualquier otro gasto cubierto, y réstala solo en Costos incluidos ya pagados. Los créditos que aprobaron el vendedor o el prestamista se anotan sin repetirse y sin mezclarse con los prorrateos. El techo lo marcan los costos elegibles y las reglas del programa de préstamo. ¿Ese crédito procede? Eso no lo decide la calculadora. Un saldo negativo indica un reembolso estimado de tus propios fondos, que aún falta confirmar.
¿Sirve un descuento por reemisión, o una cotización de título de otra compañía?
Sí, con el visto bueno del agente de cierre. Si existe una póliza de propietario anterior, es quien la revisa y te dice si calificas y a qué precio. La prima de la póliza del propietario entra completa, tal como la cotizaron y con el descuento aprobado, aunque la pague el vendedor. El estimado del Form 9 también toma esa cifra. Cobertura del prestamista y endosos llegan en otra cotización y ocupan sus propios campos. Nada se descuenta solo. La herramienta tampoco da por hecho que todos los prestamistas exijan los mismos endosos.
¿Qué gastos tengo que sumar a mano o calcular aparte?
Todo lo que no aparezca ya en la lista. Supón que pagas a tu agente o a un abogado, pides otra inspección o el contrato te deja el impuesto de escritura: si el desglose no lo muestra, va en Otros costos del comprador, igual que cualquier gasto suelto. Los cargos del programa de préstamo vienen en la cotización del prestamista, y la calculadora no los hace sola, así que súmalos tú. Hay operaciones que esta herramienta no toca: refinanciamientos, préstamos de construcción, préstamos que se suman a la hipoteca principal. Los costos de cierre financiados y lo que le queda al vendedor también quedan fuera. ¿Pagas al contado? Contrasta con la hoja de liquidación del agente de cierre. ¿Con préstamo? Cuadra la cifra con tu Loan Estimate y luego con el Closing Disclosure final.