Calculadora de cuotas CDD y presupuesto de vivienda
Pon tu CDD anual y mira su equivalente mensual junto a los gastos de vivienda que ya conoces; nada se cuenta dos veces. No certifica parcela ni préstamo.
Qué hace esta calculadora
Con dos datos sacas el equivalente mensual de tu CDD anual junto a tus gastos de vivienda. El primero es el total anual de CDD que ya tienes en tus documentos. El segundo es opcional: lo que pagas al mes de vivienda sin contar el CDD. Dividir el total anual entre 12 da una cifra para presupuestar, no el calendario con que te facturan. Si dejas la vivienda vacía, queda desconocida; un 0 escrito, en cambio, es un dato conocido. Sin base de vivienda no hay total combinado ni porcentaje de CDD. Tampoco se supone el precio de la propiedad, una cuota futura ni una aprobación.
Para quién es
Sirve si compras, ya eres propietario o trabajas en bienes raíces, y tienes a la mano documentos reales de evaluación y de gastos de vivienda. Las páginas del gobierno dan contexto de cobro, no una cotización para tu parcela. Los requisitos del préstamo y del cierre van aparte.
Cómo funciona
Empieza por el total anual de CDD; si de verdad es 0, escribe 0. ¿Sabes cuánto pagas al mes de vivienda? Ponlo sin este CDD, y quita también la porción de este CDD que se cobra por escrow. Si no lo sabes, deja el campo vacío en vez de poner 0. Luego pulsa Calcular. Te salen tres resultados: léelos todos, incluso el que marque desconocido o no se pueda mostrar. Las cifras sin redondear usan la misma cuenta y no son cargos adicionales.
Preguntas frecuentes
¿Qué cifra de CDD va en el campo del total anual?
Anota el total anual que te dan para esa parcela, una sola vez. Cuando ese total ya trae el servicio de la deuda junto con operación y mantenimiento, sumarlos encima los duplica. Con US$2,400 al año, el equivalente mensual para presupuesto es US$200. La herramienta no busca ese monto, y nada de esto demuestra que esa parcela tenga que pagarlo.
Si reparto mi CDD anual en 12 partes, ¿me llega una factura mensual por eso?
No. Dividir el CDD anual en partes mensuales solo te da un equivalente para presupuestar. El cobro real puede venir en el recibo del impuesto predial; confírmalo con los documentos correspondientes. La herramienta no entrega calendario de pagos, ni total a 30 años, ni fecha de liquidación de los bonos, ni pronóstico de cargos futuros. Y ojo: que termine la parte de deuda no demuestra que los cargos de operación que siguen lleguen a cero.
¿Qué cambia si dejo la vivienda en blanco, si escribo 0, o si pongo 0 en CDD y 0 en vivienda?
En blanco quiere decir que no lo sabes, y entonces el total combinado y el porcentaje quedan desconocidos, nunca en 0. Un número escrito cambia todo: con US$1,200 al año de CDD y vivienda en 0, el total mensual es US$100 y el porcentaje, 100%. Con 0 en ambos campos, el total es US$0 y no hay porcentaje, porque 0 entre 0 no tiene resultado definido. Al revés, un CDD de 0 con US$3,000 de vivienda da US$3,000 de total y 0% de porcentaje. Y un CDD en 0 tampoco prueba que esa parcela no tenga ese cargo.
¿Respecto de qué se calcula el porcentaje de CDD?
Respecto de tu gasto mensual de vivienda combinado, y solo con las partes que tú escribes. La cuenta: CDD mensual entre ese combinado, por 100. Con US$2,400 al año de CDD y US$3,000 de vivienda sin CDD, el CDD mensual es US$200, el combinado sube a US$3,200 y la proporción da 6.25%. Ese número no mide qué parte del precio del inmueble representa el CDD. Tampoco es una tasa de impuesto, y no te dice cuánto puedes pagar ni qué préstamo te darán.
Mi estimado de impuestos o escrow ya trae el CDD: ¿cómo lo anoto?
Ajusta solo cuando sepas que el CDD viene incluido y cuánto es. Entonces réstale el CDD mensual a la cifra de vivienda, para que el CDD se sume una sola vez desde su propio campo. Ejemplo: un estimado de US$3,200 que incluye US$200 de CDD (US$2,400 al año) se ingresa como US$3,000. El combinado sigue en US$3,200, no en US$3,400. La herramienta no puede ver qué contiene un estimado; lee tu estado de escrow y tu factura de CDD para estar seguro. Cuando no conozcas la base sin CDD, déjala en blanco y no se improvisa un total certificado.
¿Cómo aparecen los montos y porcentajes muy pequeños?
Lo que escribes conserva los centavos. Repartido en 12 meses, un monto anual puede terminar entre centavos. Si son US$0.01 al año, el mensual es US$1/1200: minúsculo, pero positivo, así que no se muestra como cero. Lo mismo vale para cualquier monto positivo menor que US$0.01 y para cualquier porcentaje menor que 0.0001%: aparecen por encima de cero. Los demás montos se redondean al centavo más cercano, y los demás porcentajes llevan cuatro decimales, calculados con montos sin redondear. Un mensual redondeado por 12 no reproduce el cobro anual exacto.
¿Qué datos se aceptan?
El campo anual de CDD no se puede dejar vacío; acepta desde US$0 hasta US$2 mil millones. La vivienda sí es opcional: déjala desconocida o escribe de US$0 a US$2 mil millones, sin este CDD adentro. Ojo: una vivienda de 0 vale cero, no es un dato faltante. Un valor negativo o ilegible se rechaza y jamás se convierte en 0. Esos topes pertenecen al formulario y no reemplazan lo que exijan el distrito o el prestamista. El total mensual no tiene límite.
¿Qué alcanzan a demostrar las páginas oficiales sobre un community development district?
Solo el contexto del cobro. Revisamos el 3 de octubre de 2026 las páginas del Tasador de Propiedades de Miami-Dade y del Departamento de Ingresos de Florida sobre cargos no ad valorem. Según ellas, un cargo de CDD puede aparecer en el recibo del impuesto predial, y no se calcula como porcentaje del valor del inmueble. La base de cálculo que guardamos el 30 de septiembre es independiente de esas páginas y no refleja tarifas pasadas. No certificamos el monto de ninguna parcela en Miami-Dade, Broward o Palm Beach. Tampoco cómo se trata en el escrow, cuánto se cobrará después ni quién califica. Y no afirmamos que todo vendedor deba revelarlo; eso lo confirma un profesional de cierres o un abogado.