Floride : calculateur d'assurance habitation
Assurance habitation en Floride : coût annuel et mensuel selon votre taux ou soumission, couverture, franchise ouragan, Citizens, inondation.
Ce Que Fait ce Calculateur
Ce calculateur d'assurance habitation part de la taille de la maison et de son coût de reconstruction, ou d'une soumission déjà reçue, pour sortir la prime annuelle et mensuelle. Le chiffre mensuel indique ce qu'il faut prévoir pour votre compte escrow. Les montants d'une police standard s'affichent, la franchise ouragan devient une somme en dollars, et les règles de la Floride et de Citizens s'appliquent. La prime reflète toujours vos données : aucun tarif d'assureur n'est deviné.
À Qui S'adresse cet Outil
Vous montez un budget d'achat dans le sud de la Floride, vous rédigez une offre à titre de courtier, vous pesez un renouvellement, vous visez un condo ou vous louez une maison en investissement ? L'outil est fait pour vous.
Comment Ça Marche
Tout dépend de ce que vous avez : une soumission ou non. Sans soumission, entrez les pieds carrés, le coût de reconstruction par pied carré et le taux d'un agent d'assurance par tranche de 1 000 $US. Avec une soumission, entrez sa couverture du bâtiment et sa prime. Dans tous les cas, le type de police et le comté viennent d'abord ; crédit, franchises et inondation suivent, puis Calculer.
Questions Fréquentes
Comment fonctionne la franchise ouragan en Floride ?
Les options sont fixées par la loi : l'assureur doit vous offrir 500 $US, 2 %, 5 % et 10 % de la couverture du bâtiment (F.S. 627.701). Dès 250 000 $US de couverture, l'option à 500 $US devient facultative pour lui. Cette franchise s'applique par année civile, et non à chaque ouragan. Avec la plupart des prêts conventionnels, votre franchise ouragan doit rester à 5 % au plus.
Une police d'assurance habitation couvre-t-elle les inondations ?
Non. Une inondation n'entre pas dans une police habitation : il faut une police distincte, du programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) ou d'un assureur privé. Si votre propriété se trouve dans une zone FEMA dont le nom commence par A ou V, c'est votre prêteur qui l'impose. En général, la protection du NFIP ne commence que 30 jours après l'achat, sauf si vous l'achetez avec une hypothèque, et elle plafonne à 250 000 $US pour le bâtiment.
Qui est admissible chez Citizens, et qui doit avoir une assurance inondation ?
Citizens n'assure un logement que si le capital bâtiment reste sous 700 000 $US (1 000 000 $US à Miami-Dade et Monroe) et si aucun assureur privé ne propose une couverture comparable pour au plus 20 % de plus que sa prime. Un contrat Citizens qui couvre le vent impose aussi une assurance inondation : c'est déjà le cas en zone inondable FEMA, et ailleurs l'obligation arrive par étapes, selon la valeur du bâtiment, jusqu'à toucher tous ces contrats. Les contrats de copropriétaire en sont exemptés.
À quoi sert une inspection de résistance aux vents (wind mitigation) ?
Elle vous fait payer moins sur la part de la prime liée aux tempêtes de vent, car F.S. 627.0629 oblige les assureurs à offrir ces rabais. L'inspecteur remplit le formulaire OIR-B1-1802. Il y note la forme du toit et son mode de fixation, la protection des ouvertures, et si le support du toit est scellé pour retenir l'eau quand le revêtement cède. Ce rapport reste valide 5 ans.