Proyección de amortización y liquidación de tu hipoteca
Ves tu préstamo en una tabla de amortización anual: extra mensual frente al presupuesto de 13 pagos, liquidación, intereses y último pago real.
Qué hace esta calculadora
Escribes el capital y el plazo, y sabes cuándo termina de pagarse un préstamo de tasa fija. El cálculo suma intereses mes a mes. Cada cierre de mes registra dos movimientos: la cuota programada de capital e intereses y, si pusiste uno, el abono extra. Ojo con el presupuesto de 13 pagos: es un equivalente mensual aproximado del año, no un calendario real de pagos cada dos semanas. Al final tienes un resumen completo del dinero y la tabla anual hasta el último pago.
Para quién es
Si estás comparando cuánto costaría un crédito en dólares estadounidenses con distintos abonos extra, aquí obtienes un calendario teórico de cuotas mensuales de capital e intereses. ¿Ya pagas un préstamo? Entonces necesitas tu saldo actual y los meses que te faltan; los pagos que hiciste antes no se reconstruyen.
Cómo funciona
Necesitas el capital del préstamo y su tasa nominal anual fija. Después decides el plazo, siempre completo, y cómo vas a pagar. Confirma que el cálculo use la convención mensual. ¿Usas la modalidad de extra mensual? Pon una cifra, aunque sea 0. Si dejas casillas sin llenar o te quedas con los números de muestra, eso no equivale a conocer las condiciones reales de tu crédito. Con el resultado en pantalla, compara el último pago previsto con el que de verdad sale, mira cuánto ahorras respecto a pagar sin extra y recorre todas las filas de cada año. Las instrucciones para abonar y liquidar se confirman por separado.
Preguntas frecuentes
¿Qué calcula esta proyección?
Primero, la cuota mensual programada de capital e intereses y el extra elegido. Luego, el efectivo planeado cada mes, el mes de liquidación y el último pago real. Más abajo, intereses y pagos totales, el ahorro frente a no pagar extra y el capital extra que sí se aplicó, con cada fila anual hasta liquidar. El punto de partida es la deuda que ingresaste, con el plazo completo; no se adivinan pagos ya hechos, saldos de estado de cuenta, comisiones ni aprobaciones.
Si elijo 13 pagos, ¿estoy pagando justo cada dos semanas?
No del todo. La mecánica: a cada mensualidad se suma como capital extra el resultado de dividir la cuota programada entre 12. Así, el año reúne 13 cuotas mensuales programadas, y de ahí sale la opción de 13 pagos. Si cuentas 26 medios pagos, también llegas a 13. Pero esa coincidencia no demuestra pagos reales cada 14 días, ni que los pagos parciales se acrediten, ni interés diario. Pagar el mismo extra de golpe a fin de año cambiaría la liquidación y los intereses.
¿El abono extra está dentro de la cuota mensual?
No. La cuota programada solo cubre capital e intereses; el presupuesto extra, ya sea el que pides o el que se deriva, va aparte. Sumados dan el efectivo mensual planeado. Ambos se abonan juntos al cerrar cada mes. El último pago, eso sí, puede salir menor que ese total. Y el extra mensual equivalente puede tener fracciones de centavo, porque los valores intermedios se dejan sin redondear.
Si sobra extra al final, ¿pago de más?
No. Al llegar al mes final, lo que realmente pagas no pasa del capital pendiente más el interés de ese mes, y con eso el modelo termina. Lo que sobre del presupuesto no se da por pagado. Ojo al leer el total: el extra aplicado suma solo el dinero que sí se usó por encima de la cuota programada, no el extra pedido multiplicado por la cantidad de pagos. El capital de cada año ya lleva ese extra adentro. No lo vuelvas a sumar.
¿A qué se debe que mi banco muestre otras cifras?
Porque el redondeo ocurre en sitios distintos. Este cálculo mantiene exactos cada pago, saldo e interés, y redondea únicamente al mostrarte los números. Tu banco quizá ajuste al centavo cada cobro, maneje fechas diferentes o aplique sus propias normas a los pagos incompletos. Si queda un saldo menor a medio centavo, aquí no se condona. Los centavos que ves no son una promesa sobre tu facturación real. Para cerrar el préstamo, pide una cotización de liquidación a quien lo administra.
¿Puedo escribir cero en la tasa y en el extra?
Sí, con matices. Una tasa de 0% sirve para ensayar un escenario; no significa que exista un préstamo así a tu alcance. En el modo de extra mensual puedes poner US$0, y con $0 el resultado coincide con el calendario sin extra. Dejar el campo en blanco significa que no lo sabes, no 0. Los modos estándar y de equivalente mensual no agregan ningún extra escondido. Los plazos son 10, 15, 20, 25 o 30 años, una lista de la herramienta, no una regla de elegibilidad de los prestamistas.
¿Qué hay detrás del ahorro y de la tabla por año?
El ahorro es la diferencia de intereses nominales modelados y de meses frente a no pagar extra, con idénticos capital inicial, tasa y plazo. No lo leas como rendimiento de inversión ni como señal de la opción más barata. En la tabla, el capital de cada año ya incluye el extra, y los intereses se listan por separado; el último año, aunque sea parcial, aparece. La tabla completa está en el resultado y en el PDF. El informe con IA usa las 11 métricas del resumen de dinero y todas las filas anuales.
¿Qué conviene confirmar con el administrador de mi préstamo?
La tasa del pagaré, la deuda inicial y el plazo, para empezar. Pídele también que te explique a qué se destina el capital extra, qué día se acredita y si pagar antes de tiempo trae alguna penalización. Según la guía de servicio de la CFPB vigente al 30 de septiembre de 2026, un abono incompleto puede retenerse sin aplicarse hasta que llegue el monto entero. Esa guía no comprueba tu tasa. Tampoco predice cómo funcionaría un plan concreto de pagos cada dos semanas. Impuestos, seguro, cuotas de HOA, comisiones y cuenta de reserva quedan fuera del cálculo. Para liquidar de verdad, necesitas una cotización real de liquidación.