Calculateur de refinancement avec retrait de liquidités
Comparez nouveau prêt, argent à la clôture et versement mensuel, selon votre montant de remboursement, vos frais et le plafond LTV du prêteur.
Ce Que Fait ce Calculateur
Vous envisagez un refinancement avec retrait de fonds ? Entrez vos chiffres et voyez combien vous pourriez emprunter en plus, ce que vous touchez le jour de la clôture et ce que coûterait chaque mois le capital avec les intérêts. Les résultats valent seulement si une hypothèque unique en cours est échangée contre un prêt à taux fixe. Le remboursement se saisit dans sa propre case, loin du capital restant, et les frais de clôture se tapent comme un chiffre exact. Un signal indique si le nouveau prêt au complet respecte la limite LTV (rapport prêt-valeur) que vous fixez. Simple outil de planification : rien n'est approuvé.
À Qui S'adresse cet Outil
Vous êtes propriétaire en Floride et songez à retirer des fonds de votre maison ? Vous travaillez dans l'immobilier et comparez des soumissions pour un client ? Dans tous les cas, appliquez le plafond du prêteur, saisissez le remboursement à jour et déclarez les frais noir sur blanc. Votre admissibilité dépend de l'analyse complète que fait le prêteur.
Comment Ça Marche
Première donnée : ce que vaut la maison, puis le capital que vous devez encore sur votre prêt hypothécaire US. Si vous avez en main un relevé de remboursement et votre versement actuel de capital et intérêts, inscrivez-les aussi. Sinon, l'outil suppose que le remboursement égale le capital seul : confirmez cette hypothèse, puis donnez votre taux actuel et le nombre d'années et de mois entiers qui restent. Viennent ensuite le montant additionnel désiré et les frais de clôture, avec le mode de financement de ces frais. Terminez avec le nouveau taux, un amortissement de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans et le plafond LTV. À l'écran, lisez l'argent reçu ou à sortir, les frais payés à part, le nouveau prêt avec son versement et ce qui excède le plafond.
Questions Fréquentes
Un maximum d'argent affiché vaut-il un oui du prêteur ?
Non, loin de là. Seul le prêteur approuve, après avoir passé tout votre dossier en revue. Le plafond affiché est un chiffre que vous entrez pour bâtir votre scénario ; il démarre à 80 %, la référence de Fannie Mae pour un retrait de fonds US standard sur une résidence principale à logement unique. Cette valeur ne s'applique pas à tous les types de propriétés ni à tous les programmes. Quant au plafond, il englobe tout le nouveau prêt, frais financés inclus.
Quel effet ont les trois façons de régler les frais de clôture sur l'argent reçu et sur le prêt ?
Imaginons un montant additionnel de 100 000 $ et des frais saisis de 10 000 $. Frais déduits : vous quittez la clôture avec 90 000 $. Frais financés : vous recevez 100 000 $, mais le prêt gonfle de 10 000 $. Frais payés à part : 100 000 $ vous arrivent, 10 000 $ sortent de votre poche, et il vous reste 90 000 $ net. Ces montants servent seulement d'exemple ; ils ne représentent pas des frais courants.
Qu'est-ce qui justifie des champs distincts pour le capital et le remboursement ?
Le capital actuel sert à estimer l'ancien versement. Le relevé de remboursement, lui, peut inclure les intérêts accumulés et des frais de quittance ; c'est donc le total à régler pour éteindre l'ancienne dette. Si vous n'avez pas ce relevé, l'outil affiche une hypothèse : remboursement égal au capital seul. Ce que le remboursement contient déjà ne se ressaisit pas comme frais de clôture.
Puis-je l'utiliser si mon capital est entièrement remboursé ?
Oui. Mettez le capital actuel à 0: le versement de capital et intérêts tombe à 0, et l'ancien taux comme la durée restante deviennent inutiles. Vérifiez s'il reste des frais de remboursement. Si vous devez encore du capital, votre versement de capital et intérêts seulement peut remplacer l'estimation reconstruite. Aucun des deux versements n'inclut taxes, assurance, HOA (frais de l'association) ni PMI (assurance hypothécaire).
Que signifient un argent négatif ou un résultat au-delà du plafond?
Si l'argent à la clôture est négatif, les frais retranchés du montant additionnel réclament de l'argent de votre poche. Les frais payés à part coûtent aussi du comptant ; l'outil les inscrit une seule fois, dans l'argent net. Un dépassement du plafond signale que le prêt neuf au complet excède votre limite. Même un montant additionnel à zéro, avec une capacité de retrait à zéro, laisse intacte une dette actuelle qui dépasse déjà le plafond.
Payer moins chaque mois, est-ce forcément refinancer à moindre coût ?
Non. Étirer la durée allège la mensualité de capital et intérêts, mais vous payez des intérêts plus longtemps, donc le total grimpe. Le taux saisi est un taux nominal annuel, fixe, qui n'a rien du taux APR. Les autres charges du logement restent hors calcul. L'outil ne chiffre ni les économies sur toute la durée ni la date où l'opération devient rentable. Avant de choisir, regardez les coûts totaux du prêteur et ses conditions de remboursement.